Mai 7, 2025
Norfund har gjort sin første egenkapitalinvestering i afrikansk fintech gjennom OmniRetail , en nigeriansk teknologiplattform som gir småbutikker tilgang til kreditt, rask varelevering og digitale betalingsløsninger i Nigeria, Ghana og Elfenbenkysten.
– Fintech er et effektivt verktøy for å øke tilgangen til arbeidskapital for småbedrifter i Afrika, som i dag ofte ikke får dekket sine behov gjennom tradisjonelle banker. Ved bruk av teknologi kan selskaper som Omni nå og betjene kundene sine til en langt lavere kostnad. De bruker alternative data, som ordrehistorikk, for å kredittvurdere kunder som ikke har tilgang til bankkontoer, sier Cathrine Conradi, investeringsdirektør i Norfund.
Bygger et økosystem rundt småbutikker
OmniRetail har etablert et digitalt handelsnettverk som kobler over 150 000 leverandører, distributører, butikker og logistikkpartnere i 12 byer i Nigeria, Ghana og Elfenbenskysten. Plattformen muliggjør digitalt innkjøp av dagligvarer, inkludert levering og finansiering.
Selskapet har i dag 600 ansatte og oppnådde lønnsomhet kun fire år etter oppstart.
– Vi startet med å gi tilgang til varer, nå bygger vi et helt finansielt økosystem rundt butikkene,
Deepankar rustagi, gründer og CEO i omniretail
Tradisjonelle banker krever ofte sikkerhet og pant for lån, noe de fleste små butikker ikke kan stille med. Mange opererer uten regnskap, kredittscore og ofte også bankkonto. Det de derimot har, er mobiltelefoner og tilgang til “mobile money”, en løsning som kan sammenlignes med Vipps. OmniRetail gjør det mulig å bestille, betale og motta varer digitalt, slik at butikkene slipper å stenge for å gjøre innkjøp på markedet. Kreditt gis kun til varekjøp, noe som sikrer at finansieringen kun går til inntektsgenererende drift.
Takket være maskinløringsbasert kredittvurdering og tett kontakt med kundene har selskapet en misligholdsrate på under 0,5 prosent – betydelig lavere enn i tradisjonelle banklån til samme målgruppe.
– Treffsikker løsning for finansiell inkludering
Nigeria, Afrikas største økonomi, er et nøkkelmarked for småbedrifter. Over 95 prosent av landets virksomheter er små, og de står for mer enn 80 prosent av sysselsettingen og nesten halvparten av BNP. Landets befolkning på 240 millioner ventes å vokse til over 400 millioner innen 2050 og bli verdens tredje mest folkerike land.
1 av 10 små og mellomstore bedrifter i Nigeria oppgir at manglende tilgang til finansiering er deres største hinder for vekst. Fintech kan spille en avgjørende rolle i å fremme finansiell inkludering i markeder der kapital er dyr og vanskelig tilgjengelig.
OmniRetail representerer en ny generasjon fintech-selskaper som kombinerer teknologi og finans for å nå små aktører i det uformelle markedet. Selskapets modell bygger på embedded finance – finansielle tjenester integrert direkte i verdikjeden og de plattformene butikkene allerede bruker.
Reduserer risikoen i krevende markeder
Norfund deltar nå i en investeringsrunde på 20 millioner dollar, og er den første utviklingsfinansieringsinstitusjonen som investerer i OmniRetail. Ved å gå tidlig inn bidrar Norfund til å mobilisere privat og institusjonell kapital – både til OmniRetail, segmentet og regionen. Økt egenkapital fra en aktør som Norfund styrker også selskapets muligheter til å hente lokal gjeldsfinansiering.
– Med støtten fra Norfund kan vi vokse raskere og styrke hele verdikjeden rundt detaljhandelen – gjennom digitalisering og målrettet finansiering som forbedrer hverdagen for kundene våre, sier Rustagi.
– Dette er akkurat den typen investering vi ønsker å gjøre mer av: målrettet, målbar og med sterk lokal forankring. Vi har stor tro på at fintech vil være avgjørende for å realisere Norfunds ambisjon om å øke tilgangen til rimelig finansiering i våre markeder, sier Conradi